Kredi Puanı Uyarısı: Tüketiciler Kredi Puanlarını Yükseltmek için Kredi Kartında Bakiye Taşımalı mı?


Amerikalı tüketiciler, kredi kartlarında aydan aya en azından küçük bir bakiye taşımanın kredi puanları için iyi olduğunu sık sık duymuşlardır. Kredi Puanı Uyarısı: Bu söylenti tam olarak doğru değil. Ancak insanlar kredi dünyasında bu efsanelerle dolup taştı. Peki bu hikayenin arkasındaki gerçek nedir? Gerçek şu ki, zamanında ödeme yapmak ve eski bakiyeleri ayrı bir kredi kartından ödemek (yeni bir kart için başvuruyorsanız), uzun vadede ihtiyaçlarınıza fayda sağlayacaktır.

Borcunu ödemek en ekonomik yoldur, çünkü bir kişi bu yolu kullanmak isterse, tüm borçlarını tek bir yüzde sıfır faiz oranlı kredi kartında birleştirmeye karar verdikten sonra tüketicilerin faiz ve ağır cezalardan kaçınmasını sağlar. Kredi kartı faturasının tamamını ödemeyen ancak yine de kredi kartı borcunu ödemeye karar veren herkes bir denge taşımak puanlarına yardımcı olmuyor; daha fazla faiz ödüyorlar. FICO (Fair Isaac Corporation), ABD’de en yaygın kullanılan kredi puanı sistemini üreten kart sahipleri aylık bakiye taşıdığında ekstra puan vermiyor ve vermeyecek. VantageScoreFICO’nun rakibi.

“Kredi kartı borcu taşıdığınız için ödüllendirilmiyorsunuz” daha önce FICO, Equifax ve Credit.com için çalışmış, ulusal düzeyde tanınan bir kredi uzmanı olan John Ulzheimer, diyor. Ulzheimer söz konusu bir kişi “aslında daha düşük bakiyeler için ödüllendirildi ve her ay tam ödeme yapıldı” Ulzheimer, Newsblaze.com’a gönderilen bir e-postada açıkladı.

İşte tüketicilerin kredilerini korumak ve kredi puanlarını istikrarlı bir şekilde artırmak için kredi kartı ödemelerini yönetme konusunda bilmeleri gerekenler.

Kredi Kartı Bakiyeleri Kredi Puanlarını Ne Zaman Etkiler?

Finans uzmanları çoğunlukla, özellikle kişi yüksek APR (Yıllık Yüzde Oranı) olan bir kredi kartı kullanıyorsa, kredi kartı bakiyesi taşımanın maliyetli olabileceğini söyleyecektir. Kredi kartı bakiyesinin tamamını ödemek akıllıca bir hareket olabilir. Yine de, borcunu ödemek için parayı nereden bulacaklarını bilmeden borç biriktirenler, borçlarını tamamen ödeyemeyecek kadar derinlere batacaklar.

FICO puanını etkileyen önemli bir faktör, özünde puanın %30-35’ini oluşturan ödeme geçmişidir. Bir kişi en az bir kredi kartı ödemesini geç yaparsa, bunun kredi puanını olumsuz etkilemesi olasıdır. Geç ödemeler, zamanla, muhtemelen daha fazla zarara neden olabilir ve kredi bürolarına bildirilen geç ödemeler, puanda olumsuz bir kalem olarak kalabilir.

kredi puanları nasıl çalışır
Kredi puanları nasıl çalışır c/o Experian.

Çok Fazla Mevcut Kredi Kullanmak?

FICO puanını oluşturan şey, toplam kredi limiti ile ilgili olarak borçlu olunan tutardır. FICO da izler kredi kullanımı, puanın %30’unu oluşturur. Kredi limitlerini aşan kişiler dikkate alınır. “çok riskli” kredi puanlarını belirleyen algoritmalara dayanmaktadır. Kredi uzmanları ve Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), kredi notunun olumsuz etkilenmemesi için tüketicilerin toplam kullanımlarını %30’un altında tutmaları gerektiğini söylediler. Örneğin, kredi limiti 5000$ olan bir kişi, kredi kartından 1500$-2000$’dan fazla çekim yapmamalıdır.

Bu yol haritasını bir süre takip ettikten sonra, bakiyeyi olması gereken limitte tuttuktan ve aylık bakiye ödedikten sonra 10.000$’lık limit için başvurun ve acil bir durum olmadıkça 10.000$’lık limitte 3000$’ın üzerinde ücretlendirmeyin ve daha fazlası. harcamak gereklidir.

Kredi Kartında Küçük Bir Bakiye Bırakmak

Toplam kullanımı %30’un altında tutmak için her kartta aynı oranı kullanmayı deneyin. Ancak işlerin “karmaşık” olduğu yer burasıdır – bir tüketici borcunun büyük kısmını tek bir kredi kartında taşıyorsa veya diğer kartlarda bakiye yokken önemli ölçüde daha azını taşıyorsa, o zaman en çok kullanılan kartta yüksek kullanım olabilir. kredi notunu da düşürür.

kredi kullanımı
Kredi kullanımını etkileyen faktörler.

Kredi Kartı Bakiyesi Transferi: Kredi Puanlarını Ne Kadar Etkiler?

Bu sorunun cevabı, bağlıdır. Bir kredi kartındaki ödenmemiş borcu başka bir karta – genellikle yeni bir karta – geçirmek, borcu konsolide etmek için bir bakiye transferidir. Devredilebilir kredi kartı bakiyeleri, borçlu oldukları tutarı önemli ölçüde daha düşük promosyon faiz oranı ve daha iyi avantajlarla bir karttan diğerine taşımak isteyen tüketiciler tarafından kullanılır. Avantajlar, nakit para kazanmak için bir ödül programı veya günlük harcamalar için puanlar olabilir.

Çoğu kredi kartı şirketi, tüketicileri teklifleri kabul etmeye teşvik etmek için genellikle bakiye transfer ücretlerinden (transfer tutarının %3-5’i arasında değişen) feragat eder. Kredi kartı bakiyesinin aktarılması, kredi puanlarını farklı şekillerde etkiler. Bazı transferler olumlu olsa da; diğerleri ödeme anlaşmalarını ihlal ederse olumsuzdur. Örneğin, özellikle eski hesapları kapatırken, kesin kredi kontrolleri puana zarar verir.

Birçok şirket, bir promosyon veya tanıtım dönemi sunacaktır. “altı ila yaklaşık 18 ay” transfer edilen tutara faiz uygulanmaz. Ancak zorluk, yazılı sözleşmenin doğasında vardır. Bir bakiyeyi transfer etmek, aylık bir bakiye taşımak anlamına gelir ve aylık bir bakiye taşımak (%0 faiz oranlı bir bakiye olsa bile) yine de, transfer ve yeni satın alımlar için en azından minimum vadesi gelen ödemelerin zamanında yapılmasını gerektirir.

Hasatı erken toplamanın anahtarı, ödemeleri zamanında yapmaktır. Aksi takdirde, ödemesiz dönemle birlikte aktarılan bakiyelerdeki kredi kartı başlangıç ​​APR’sini kaybetmek ve ardından yeni satın almalarda APR’nin olası cezası dahil olmak üzere yüksek faiz ücretlerine maruz kalmak.

Kişi, bakiyesini yeni bir karta aktararak ve önceki kart(lar)daki borç bakiyesini azaltmak için harekete geçerek kredi puanı üzerinde olumlu bir etki görmelidir. Yine de, hepsinin dezavantajı, bir kişi yeni kredi kartları açmaya devam ederse ve herhangi bir bakiyeyi transfer ederse, kredi puanı derin bir dalış yapacak, yani kredi puanı düşecek. Kapsamlı bir araştırma ile bilinçli tüketiciler, yeni kredi kartına aktarılan daha büyük borcu öderken yüksek faiz oranlarından kaçınmak için bu teşviklerden yararlanabilir.

Bu video, kredi kartı bakiyelerini adım adım açıklıyor:

Terazi Taşımanın İşe Yaramadığı Diğer Durumlar

Şimdiye kadar, bu hikayedeki ayrıntılar, bir bakiye taşımanın hem kısa hem de uzun vadede kredi puanını nasıl etkileyebileceğini göstermiştir, ancak kredi kartında bakiye taşımaktan kaçınmak için başka birçok neden vardır.

Örnek:

Dahil olmak üzere en fazla avantaja sahip kredi kartları “seyahat ödülleri kredi kartları” genellikle en yüksek APR’leri ücretlendirir – faydalarını telafi etmek için. Bu, ödüllerin peşinde koşan tüketiciler için bir ikilem yaratır ve aşırı harcama yapabilir ve sonuçta bir dengeye sahip olabilir; bu, özünde, ödemeleri gereken faizin kazanılan tüm ödüllerin değerini ortadan kaldırdığı anlamına gelir.

2021 yılının 4. çeyreğinin sonunda ortalama kredi kartı APR’sinin %16,44 olduğunu unutmayın. Eşzamanlı olarak, çoğu ödül ve seyahat kredi kartı, satın alma fiyatının %1 ila %6’sı arasında değişen tek haneli kazançları sınırlandırır.

Diyelim ki kart sahibi, pahalı business class uçuşlarını veya diğer lüks seyahatleri karşılamak için bonus puanlarını bir havayolu şirketine aktarıyor. Kredi kartı faturasındaki faiz ücretlerini ödemek için harcadıkları miktar aralığında herhangi bir yerde değer elde etmek için zorlanacaklar.

Kredi Kartı Bakiyelerinin Ödenmesi Hangi Noktada Kredi Puanını Arttırır?

Bu gerçekten mümkün mü? Evet, belki, ancak yalnızca belirli koşullar altında. İlk olarak, bir kişi faydalardan yararlanmak için gereksinimleri takip etmelidir. Örneğin, kredi kartı sahibi minimum ödemeyi ekstre döngüsü bitmeden yaparsa, zamanında ödeme yaptığı için kredi notunda olumlu işaretler oluşacaktır. Bir kart ödendiğinde, rapordaki kredi kullanımı yakında artacaktır; Bir şekilde olmazsa, sorunu kredi bürolarıyla tartışın.

Kredi Kartlarını Döndür

Kredi kartı bakiyelerini düşük tutmak için bir başka iyi strateji, ‘bir seferde bir kart.’ Düzenli olarak kullanılan kartta küçük bir miktar bulundurduğunuzdan emin olun ve dilerseniz diğer kartta sıfır bakiye bulundurun, böylece potansiyel alacaklılar kredi kuruluşlarına bildirmek için olumlu bilgilere sahip olabilir. Bu, birden fazla kartla başa çıkmanın kurşun geçirmez bir yolu değildir, ancak çok fazla yeni kredi kartı hesabı açmaktan daha iyidir. Genel olarak, hiçbir şey, tüketicilerin kredi oluşturmasına yardımcı olacak borç verenlere karşı yükümlülükleri yerine getirmek için her ay borç ödemeyi veya ödeme yapmayı yenemez.

Tüketiciler Kredi Kartlarına Bağlı Olmalı mı?

Harcamaları izlemek ve aylık bir bütçe kullanmak, düzenli olarak geri ödeyebileceklerinden daha fazla ücret alan kişiler için daha faydalıdır. Bu harcama izleme stratejisi, krediye çok fazla dayanmaz ve sonuçta ortaya çıkan faydalar, kredi kartıyla yapılan her satın alma işleminde yüksek faiz ödemekten kaçınmaya yardımcı olur. Daha iyi bir seçenek, aylık kazançtan daha az harcamaktır. Bu, borcun artmasını önler ve onu azaltmaya odaklanmayı sağlar.

Kredi kartı derleme c/o Pixabay

Büyük Alımlardan Nasıl Yararlanılır?

Bu noktada aşikar olması gerektiği gibi, kredi kartları plastik para uygun olmasına rağmen kısa vadeli krediler kadar etkili değildir. Faiz oranları çok yüksek.

Kredi kartlarından alınan yüksek faiz oranlarını dengelemek için krediler için daha iyi seçenekler var mı?

Bazen, mevcut nakit miktarını aşan ve birkaç ay içinde ödenemeyecek satın alma işlemlerine ihtiyaç duyulur. Örneğin, birden fazla ev aleti, ev onarımı veya tıbbi fatura. Bunu halletmek için borç paraya ihtiyaç vardır.

Bunları bir kredi kartına yüklemek yerine, çok daha düşük bir APR ile kişisel krediye başvurmak daha iyi bir seçenektir. Bireysel krediler, sabit bir aylık ödeme ve sabit bir geri ödeme zaman çizelgesi ile gelen düşük sabit faiz oranları sunarken, kredi kartlarının zamanla artabilecek çok daha yüksek değişken oranları vardır.

Bu tür alışverişlerde kredi kartı kullanmak, uzun vadeli ve kısa vadeli borçları bir arada kullanmakta ve ayrıca kredi puanının zarar görmesi riskini doğurmakta, bu da tüketici üzerinde her ay daha fazla baskı oluşmasına neden olmaktadır.

Sınırlı %0 APR Sunan Kredi Kartları

Büyük bir satın alma işlemini finanse etmeyi düşünürken, kredi kartı kullanmanın en iyi yolu, sınırlı bir süre için alışverişlerde %0 APR sunan bir kart kullanmaktır. %0 faizsiz limitli kredi kartları, kişinin altı aydan iki yıla kadar değişen sınırlı bir süre için alışverişlerde faizden kaçınmasını sağlar. Tanıtım teklifinin süresi dolduktan sonra faiz oranının normal değişken orana sıfırlanacağını unutmayın. En iyi faizsiz APR kartları, harcamalarda ödül kazanabilir, böylece faizsiz APR kartlarını puan kazanmak için daha iyi bir seçim haline getirebilir. Ayrıca, daha büyük satın alımların nispeten daha kısa bir zaman diliminde ödenmesini sağlarlar.

Çözüm

En önemlisi şudur: Tam ödeme yapan biri olmanız veya bir bakiye taşımanız her zaman çok fazla önemli değildir, anlaşılması gereken en önemli şey finansal alışkanlıkların kredi puanını nasıl etkilediğidir. Krediyi sorumlu bir şekilde kullanmayı, kredi kullanım ve harcama alışkanlıklarına dikkat etmeyi unutmayın. Ve zamanında ödemeyi unutmayın. Kredi oyunundaki yaşam, tüketicilerin ihtiyaç duydukları şeyi peşin ödemeden satın almaları için uzun bir yol kat etmelerine yardımcı olacaktır.

Artık bu kredi puanı uyarısını bildiğinize göre, size söylenmediğini söylemeyin. İyi bir kredi elde etmek için ekstra yüksek faiz oranları ödemeyin çünkü bu kredi puanlarını iyileştirmez. Eğitimli olun ve adım adım daha yüksek bir kredi puanı oluşturun.

Newsblaze Business Muhabiri Clarence Walker’a şu adresten ulaşılabilir: [email protected]

Kredi puanları ve diğer sorular hakkında daha fazla bilgi için, buraya gidin: Kredi Raporları ve Puanları | ABD Hükümeti


Kaynak : https://newsblaze.com/business/finance/credit-score-alert_185862/

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir