Roth IRA Dönüşüm Vergileri Beklediğinizden Daha Zor Olabilir. Dosyalamadan veya 2023’te Fonları Dönüştürmeden Önce Bilmeniz Gerekenler:


Uzmanlar, 2022’de Roth bireysel emeklilik hesabı dönüşümü yaptıysanız, bu sezon daha karmaşık bir vergi beyannamesi olabileceğini söylüyor.

Vergi öncesi veya indirilemeyen IRA gelecekteki vergiden muaf büyüme için bir Roth IRA’ya fon, bir dönemde daha popüler olma eğilimindedir. borsa düşüşü çünkü daha fazla varlığı daha düşük bir dolar tutarında dönüştürebilirsiniz. Takas peşin vergiler olsa da, daha düşük değerli yatırımları dönüştürerek daha az gelir elde edebilirsiniz.

Woburn, Massachusetts’teki Baker Newman Noyes’de sertifikalı bir finansal planlamacı ve genel müdür olan Jim Guarino, “Paranızın karşılığını fazlasıyla alıyorsunuz,” dedi. Aynı zamanda yeminli mali müşavirdir.

Personal Finance’ten daha fazlası:
IRS, bireysel dosyalayıcılar için vergi sezonunun 23 Ocak’ta açılacağını söylüyor
İşte 2023 vergi beyannamesi sezonu açılmadan önce yapılması gereken 3 önemli hamle
Vergi mükellefi savunucusu, 2022’de vergi mükellefleri için ‘sefaletin’ ardından, IRS’nin 2023 vergi sezonuna daha güçlü başlayacağını söyledi

2022’de bir Roth dönüşümünü tamamladıysanız, Form 1099-R Guarino, IRA’nızın dağıtımı da dahil olmak üzere sorumlunuzdan, dedi.

Transferi şu tarihte bildirmeniz gerekecek: Form 8606 IRS’ye Roth dönüşümünüzün hangi kısmının vergiye tabi olduğunu söylemek için, dedi. Ancak, zaman içinde vergi öncesi ve indirilemeyen IRA katkılarının bir karışımı olduğunda, hesaplama beklediğinizden daha zor olabilir. (Gelir ve işyeri emeklilik planına katılım nedeniyle tam veya kısmi vergi indiriminden yararlanma hakkınız yoksa, vergi öncesi IRA’nızda indirilemeyen katkı paylarınız olabilir.)

Guarino, “Burada birçok insanın hata yaptığını görüyorum” dedi. Bunun nedeni, toplam vergi öncesi IRA fonlarınızı hesaplamaya dahil etmenizi gerektiren “orantılı kural”dır.

Illinois, Berwyn’de Forest Asset Management’ta CFP ve CPA olan JoAnn May, orantı kuralının kahvenize krema ekledikten sonra kremayı döküldükten sonra çıkaramayacağınızı fark etmekle eşdeğer olduğunu söyledi.

“Vergi öncesi ve indirilemeyen IRA’ları karıştırdığınızda olan tam olarak budur” dedi, yani vergi sonrası kısmı basitçe dönüştüremezsiniz.

Örneğin, 20.000 ABD Doları vergi öncesi IRA’nız olduğunu ve 2022’de 6.000 ABD Doları tutarında indirilemeyen bir IRA katkısı yaptığınızı varsayalım.

26.000 $’lık bakiyenin tamamını dönüştürdüyseniz, vergiden muaf kısmı hesaplamak için 6.000 $’ı 26.000 $’a bölersiniz. Bu, kabaca %23 veya yaklaşık 6.000 doların vergiden muaf olduğu ve 20.000 doların vergiye tabi olduğu anlamına gelir.

Alternatif olarak, birkaç IRA’da 1 milyon dolarınız olduğunu ve 100.000 doların veya toplamın %10’unun indirilemeyen katkılar olduğunu varsayalım. 30.000 ABD Doları’nı dönüştürdüyseniz, yalnızca 3.000 ABD Doları vergiye tabi olmayacak ve 27.000 ABD Doları vergiye tabi olacaktır.

May, elbette, vergi öncesi IRA bakiyeniz ne kadar büyükse, dönüşümün daha yüksek yüzdesinin vergiye tabi olacağını söyledi. Alternatif olarak, daha büyük bir indirilemeyen veya Roth IRA bakiyesi yüzdeyi azaltır.

Ancak işin püf noktası şu: Vergi mükellefleri, her yıl indirilemeyen IRA katkılarını bildirmek için Form 8606’yı kullanarak “temeli” veya vergi sonrası bakiyenizi oluşturur.

Ancak, birkaç yıl sonra, profesyonel vergi yazılımında bile temeli kaybetmenin kolay olduğu konusunda uyardı May. “Bu büyük bir sorun,” dedi. “Kaçırırsanız, temelde aynı para için iki kez vergi ödüyorsunuz demektir.”

İle S&P 500 19 Ocak itibarıyla son 12 ayda hala yaklaşık %14 düşüşle, bir Roth dönüşümünü izliyor olabilirsiniz. Ancak vergi uzmanları, yılın başlarında zor olabilecek vergi sonuçlarını bilmek için 2023 gelirinizi bilmeniz gerektiğini söylüyor.

Orlando, Florida’daki Moisand Fitzgerald Tamayo’da bir CFP ve kayıtlı temsilci olan Tommy Lucas, “Yıl sonuna kadar beklemenizi tavsiye ederim,” dedi ve gelirin aşağıdaki gibi faktörlerden değişebileceğini belirtti. ev satmak veya yıl sonu yatırım fonu dağıtımları.

Tipik olarak, Roth dönüşüm geliri olan birini bir sonrakine çarpmadan “daha düşük bir vergi parantezini doldurmayı” hedefliyor.

Örneğin, bir müşteri %12 dilimindeyse Lucas, %22 katmanına taşmasını önlemek için dönüşümü sınırlayabilir. Aksi takdirde, o yüksek parantez içindeki vergiye tabi gelir üzerinden daha fazla ödeme yapacaklardır.

“Yapmak isteyeceğimiz son şey, birini gereksiz bir vergi dilimine sokmak” dedi. Ve geliri artırmanın, belirli vergi indirimleri için uygunluğun azalması veya daha yüksek Medicare Bölüm B ve D primleri.

Baker Newman Noyes’den Guarino da Roth dönüştürme kararlarını vermeden önce rakamları hesaplıyor ve Roth dönüştürmesinin ne kadarının vergiye tabi gelir olacağını bilmek için “esasen yıl boyunca Form 8606 hesaplamasını yaptığını” belirtiyor.


Kaynak : https://worldnewsera.com/news/entrepreneurs/roth-ira-conversion-taxes-may-be-trickier-than-you-expect-heres-what-to-know-before-filing-or-converting-funds-in-2023/

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir